A la banque centrale allemande a francfort pas loin du quartier financier,
dans une annexe de la Bundesbank, le musée de l’argent est un hommage
aux vertus d'une gestion monétaire saine, il comporte une série d'expositions
soigneusement sélectionnées sur l'histoire de la monnaie, sur les effets
négatifs de l'inflation
et ce que les décideurs doivent parfois faire pour la contenir.
Les allemands et leur portefeuille
Pour les Allemands, «argent» signifie toujours de l'argent physique et des
espèces. Le portefeuille allemand moyen contient environ 100 euros de
billets de banque, selon une enquête de la Banque centrale
européenne, soit, trois fois de plus que celui des français qui
n’en contient que 32. Les belges ont en moyenne 58 euros
d’espèces.
Les espèces constituent toujours le moyen de paiement dans environ 80% des
transactions et l'utilisation de l'argent liquide est une habitude qui
résiste profondément à une réglementation.
Début février 2016, le ministère allemand des Finances a dévoilé une
proposition qui, dans la plupart des pays, ne ferait pas l'objet de
controverse: imposer un plafond de 5 000 € pour les transactions en
espèces. Elle a déclenché une protestation passionnée de tous les
acteurs politiques.
L'Allemagne est le leader des paiements en espèces en Europe et profite
des limitations des transactions en espèces en Belgique et en France.
En Allemagne, cela est possible de faire une grosse transaction cash pour une
voiture de luxe, lingots d'or et pièces d'or.
L’impact négatif a une limitation du cash
Le Député vert Konstantin Von Notz s‘est vigoureusement opposé à l’effort
visant à limiter les transactions en espèces, en partie parce que faire des
achats en espèces, a-t-il déclaré «est l’une des dernières choses inédites»
qu'un citoyen peut faire. Limiter l'utilisation de l'argent en espèces par
chaque citoyen pour rendre la vie plus difficile à un petit nombre d'escrocs
«revient à utiliser un canon pour tirer contre de petits oiseaux». En matière
de criminalité, elle ne convainc pas également von Notz qui ajoute que ce
n'est pas comme si les criminels avaient besoin d'argent pour effectuer des
transactions illicites.
L’argent en espèces, un respect de la vie privée
Dans un monde qui s'oriente inexorablement vers les paiements
électroniques, la plus grande économie d'Europe reste toujours dominée par le
cash comme le déclare l’économiste Max Otte : «Pour moi, l'argent
liquide est un bien public important qui permet de mesurer la transparence et
l'ordre juridique d'une société, ainsi que le respect de la sphère
privée».
En Allemagne, la vie privée est une question sérieuse. Google a cessé
de prendre des images Street View de villes allemandes en 2011 après des
plaintes du public. Dans les zones restreintes où elle est couverte, la
société offre aux propriétaires allemands la possibilité d’effacer leurs
propriétés, comme beaucoup d’entre elles.
Depuis l'introduction d'euros physiques en 2002, la Bundesbank a émis plus
de billets que tout le reste des autres pays de l’Euro zone; plus de la
moitié des quelque 1100 milliards d'euros de billets physiques utilisés en
2016 provenaient d'Allemagne. Les émissions allemandes expliquent en
grande partie la croissance continue du volume total des espèces dans la zone
euro, malgré la prolifération des options de paiement électronique. Les
liquidités actuellement en circulation équivalent à environ 10% du produit
intérieur brut de la zone euro, selon Deutsche Bank AG, soit le double de la
proportion de 2003.
Dans d’autres pays
En dehors de l’Allemagne, le Japon est l'un des champions de la résistance
des paiements électroniques, il y a plus de 6000 euros ( en YEN
) en billets de banque et en pièces qui sont en circulation pour chaque
japonais, soit quatre fois plus qu’en Corée du Sud ou au Royaume-Uni.
Et puis, il y a quelques réalités aberrantes comme le Zimbabwe, où une
pénurie critique du dollar américain que le pays a adoptée comme monnaie
officielle en 2009 pour lutter contre l'hyperinflation de son propre dollar.
Cela a conduit à une adoption explosive des services de paiements mobile
comme EcoCash, qui compte plus de 7 millions de clients, la moitié de la
population. Cela contribue à maintenir le commerce dans un pays où il
faut faire la queue toute la journée a un guichet automatique pour
retirer quelques billets verts.
Dans d'autres pays
En dehors de l’Allemagne, le Japon est l'un des champions de la résistance
des paiements électroniques, il y a plus de 6000 euros ( en YEN ) en
billets de banque et en pièces qui sont en circulation pour chaque japonais,
soit quatre fois plus qu’en Corée du Sud ou au Royaume-Uni.
Et puis, il y a quelques réalités aberrantes comme le Zimbabwe, où une
pénurie critique du dollar américain que le pays a adoptée comme monnaie
officielle en 2009 pour lutter contre l'hyperinflation de son propre dollar.
Cela a conduit à une adoption explosive des services de paiements mobile
comme EcoCash, qui compte plus de 7 millions de clients, la moitié de la
population. Cela contribue à maintenir le commerce dans un pays où il
faut faire la queue toute la journée a un guichet automatique pour
retirer quelques billets verts.
Par contre, la Suède est plus proche d’une société sans
numéraire que pratiquement tous les pays de la planète. Moins de
20% des transactions de détail concernent des pièces ou des billets en
couronnes suédoises et la majorité des succursales bancaires ne traitent plus
d’argent liquide.
Le passage à un système financier pratiquement sans argent n’a pas été
sans inconvénient: la fraude par carte de crédit est en augmentation et les
groupes qui représentent les personnes âgées se sont plaints du fait que le
processus évolue trop rapidement. Bien que la Riksbank, la banque centrale
suédoise, insiste sur le fait que les liquidités resteront disponibles et que
la production restera disponible dans un avenir prévisible, il n’est pas du
tout insensé de penser que le jour où elle arrêtera définitivement les
presses à imprimer n’est pas si loin.
