Epargnez de la vraie monnaie

Jusqu’à la fin des années 1960, il était considéré prudent pour tout un chacun d’avoir un minimum d’épargne. En assurant une consommation dans le futur, l’épargne offrait la possibilité de dépenser plus à une date ultérieure au travers de l’accumulation d’intérêts.

L’épargne était autrefois similaire à ce que nous espérons aujourd’hui achever au travers de l’investissement. Mais l’épargne et l’investissement ne devraient pas être confondus. Une personne utilise de l’argent pour investir, alors que l’épargne revient au processus d’accumulation de monnaie. En investissant, vous mettez votre argent en danger dans l’espoir d’en obtenir un retour. L’épargne, quant à elle, devrait être sans risque.

Par le passé, l'épargne pouvait être accumulée de manière disciplinée sur une base mensuelle. Un individu pouvait apporter de l’argent et un livret épargne directement auprès d’une banque, qui enregistrait son dépôt. Alternativement, la banque pouvait transférer un montant préalablement spécifié depuis le compte courant d’un client vers son compte épargne.

Au début des années 1970, les pays du monde, avec à leur tête les Etats-Unis, commencèrent à mener des politiques monétaires qui n’encourageaient plus l’épargne. La monnaie relativement saine qui avait préalablement prévalu laissa place à des politiques déplorables qui donnèrent naissance à des décennies de dévaluation monétaire. En conséquence, les devises ont perdu de leur pouvoir d’achat au fil du temps, et les intérêts que les banques paient aux comptes épargne ne suffisent plus à compenser les épargnants. En d’autres termes, même si la valeur nominale d’un compte épargne augmente en raison des intérêts qui y sont ajoutés, le pouvoir d'achat de la devise épargnée perd de sa valeur.

Au fil du temps, le concept d’épargne a perdu son importance. Les gens n’épargnent plus en prévision du futur, de leur retraite ou simplement pour s’acheter quelque chose. Il n’en est pas moins que l’attrait de ces objectifs n’a pas été diminuée par les caractéristiques actuelles de la monnaie, et que le désordre monétaire qui en a découlé n’a pas transformé le besoin pour tout un chacun de se préparer à un futur incertain. L’épargne est tout aussi importante aujourd’hui qu’elle l’était par le passé, ce qui pose un problème évident.

Comment épargner de l’argent à une heure où les politiques des banques centrales et des gouvernements érodent le pouvoir d’achat de nos devises nationales ?

La réponse se cache dans le type d’argent épargné. Accumulez de l’or ou de l’argent plutôt que des unités de devise.

Depuis que GoldMoney a été lancé en février 2001, je n’ai cessé de recommander l’accumulation de métaux précieux grâce à un programme mensuel. Si vous aviez depuis le départ suivi mes conseils et acheté 100 dollars d’or le dernier jour de chaque mois et ce, peu importe le prix de l’or, les 14.800 dollars que vous avez épargné au cours des 148 mois qui se sont écoulés jusqu’au 31 mai 2013 vaudraient aujourd’hui 36.366 dollars, frais de stockage inclus. Un épargnant aurait ainsi pu accumuler 26,114 onces d’or (812,220 grammes, ce qui représente un taux d’appréciation annuel de 13,4% après avoir versé à GoldMoney les frais relatifs aux services perçus.

Pour l'argent, nous en serions à 1.558,036 onces accumulées, d’une valeur de 34.632 dollars, pour un taux d’appréciation annuel de 12,7% - une fois encore, une fois les frais versés à GoldMoney. Le taux plus important que celui de l’or est une conséquence de frais de stockage plus élevés et de la sous-performance de l’argent sur la période. Le ratio or/argent est passé de 59,7 à 62,7 depuis 2001.

L’accumulation d’or ou d’argent s’est donc révélée être bien plus efficace que l’accumulation d’unités de devise sur un compte épargne. En termes nominaux, la valeur de la monnaie épargnée a augmenté de 1,6% sur la période, soit moins que le taux d’inflation officiel de 2,4%, et bien moins que le taux d’inflation de 9,4% reporté par ShadowStats, qui est probablement bien plus proche de la réalité.

Il est important de noter ici que plus les quantités de métal épargnées auprès de GoldMoney sont importantes, plus les taux d’appréciation sont élevés, parce que les achats les plus importants sont soumis à de moindres frais. Il n’en est pas moins que même en n’épargnant pas plus de 100 dollars par mois, les deux métaux précieux ont permis une augmentation de pouvoir d’achat sans pour autant que leur propriétaire ait eu à suivre la tendance des marchés ou à se laisser distraire par les fluctuations quotidiennes des prix de l’or et de l’argent. Acheter des métaux précieux vous permet également de posséder une épargne en dehors du système bancaire. Votre épargne en or et en argent n’a pas été affectée par l’effondrement de Northern Rock, de Lehman Brothers et de Chypre, ce qui est un bénéfice tout aussi important que de voir votre pouvoir d’achat augmenter. Ce sont là les bénéfices que l’épargne est supposée offrir. Une question importante reste toutefois sans réponse :

Epargner en métaux précieux s’est avéré une bonne stratégie au cours de ces 12 dernières années, mais est-ce encore le cas aujourd’hui ? Oui, pour quatre raisons.

1.       Accumuler de l’épargne est utile en soi, et est un objectif sain pour toute personne désirant préparer son avenir. Mais épargner en une devise nationale provoque une perte de pouvoir d’achat. Dans la continuité de la tendance qui se poursuit désormais depuis 12 ans, l’or et l’argent ont de fortes chances de continuer de s’apprécier bien plus rapidement que le taux d’inflation, pour la simple raison que les banques centrales et les gouvernements continuent de dévaluer les devises nationales. La demande en métaux précieux continuera de grimper.

2.      Les métaux précieux sont encore sous-évalués, comme je l’explique dans mon Indice d'Inquiétude et mon Indice Gold Money. L’argent reste sous-évalué par rapport à l’or, comme le prouve le ratio historique or/argent.

3.      L'or et l'argent sont des moyens efficaces de diversification de portefeuille d’investissement. La diversification est toujours un excellent moyen de se préparer aux retombées imprévisibles et aux risques présentés par un futur incertain.

4.      L’or et l’argent sont des monnaies hors du système bancaire, qui est encore sur le point de basculer dans l’insolvabilité. Cela signifie que d’autres évènements de type Northern Rock, Lehman Brothers et Chypre ont de fortes chances de voir le jour.

En conséquence, épargner du métal précieux en fonction de vos besoins personnels, au travers d’un programme discipliné, demeure une stratégie efficace pour préparer son avenir. Je continue de le recommander !