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Mes chères contrariées, mes chers contrariens !
Je vous reproduis ci-dessous une mise en garde publiée
aujourd’hui par l’AMF, vous savez, c’est
l’Autorité des marchés financiers.
C’est donc l’organisme qui, dans sa grande sagesse et sa
grande mansuétude, est censée protéger les
intérêts financiers d’un petit peuple qui n’est en
aucun cas ni assez grand, ni assez mature pour prendre lui-même ses
décisions en terme de placements et d’épargne.
C’est vrai ça, vous n’y connaissez rien du tout.
Alors il faut vous aider à tenir votre stylo pour que vous placiez vos
sous… Là où on veut que vous placiez vos sous.
Par exemple, actuellement, on attend de vous que vous mettiez votre
argent dans les contrats d’assurance vie en fonds euro et sur votre
livret A. Dans tous les cas, ces sous seront récupérés
par l’État en étant placés sous forme
d’obligations du trésor… qui ne vous seront sans doute
pour la plupart jamais remboursées.
Comme manifestement certains d’entre vous ont compris
qu’il risquait à terme d’y avoir quelques menus
problèmes de solvabilité, les gens, dans leur logique
populaire, commencent de plus en plus nombreux d’ailleurs à se
tourner vers des placements dits par l’AMF
« alternatifs ».
Et ça, vraiment, ce n’est pas bien du tout. On peut
même imaginer que très bientôt vous serez taxés de
mauvais français. Pour les très riches qui
préfèrent aller se faire taxer outre-Hexagone, c’est
déjà le cas. Appel au patriotisme par une gauche qui, disons-le
clairement, « crache » sur l’idée du
patriotisme qui est forcément une valeur ringarde de droite voire
plutôt d’extrême droite depuis environ 30 ans.
Mais aujourd’hui il faut être patriote. Comprenez
par-là que vous devez accepter de vous faire ruiner sans rien faire,
ni rien dire par votre propre pays… Voilà la définition
du patriotisme par la gauche « Hollandaise », ce qui
explique que les gens aillent payer leurs impôts en Belgique…
Bref, pour les autres, ceux qui ont décidé de placer
leur argent de façon alternative, ce n’est pas bien.
C’est vrai ça, vous osez sortir des sentiers battus.
Les
banquiers ne sont pas d’accord !
Le problème des placements financiers alternatifs, ce
n’est pas qu’ils ne soient pas surveillés par l’AMF.
Lorsque je vois tout l’argent parti en fumée des
épargnants des banques lors du dernier krach, je ris sous cape.
Ces millions d’épargnants ont été
collectivement ruinés par les banques, qui sont censées
être sous le contrôle de l’AMF, sans que cela ne pose aucun
problème à qui que ce soit. Aucun recours ou presque car vous
aviez signés tous les papiers…
Et justement, vos sous manquent aux banques. Non seulement vous ne
payez plus de commissions, de droits d’entrées, de frais de
gestion sur les placements que vous auriez dû faire, mais en plus vous
retirez l’argent des banques, ce qui leur pose un problème de
liquidités. Et ça, ce n’est pas bon du tout pour les
banques.
Alors il va commencer à falloir vous décourager. Pour
cela, le principe est simple : vous faire peur.
L’AMF
n’ose pas parler de l’or dans sa mise en garde !
Je constate tout de même que l’AMF n’a pas
osé parler de l’or ou des pièces d’or dans son
communiqué de mise en garde, mais plutôt de l’art ou des
bouteilles de vins.
Je ne travaille pas dans une société de placements
alternatifs en vins, et pourtant je vais défendre cette idée.
Pourquoi ? Parce que le vin est le seul actif à rester, sauf cas
de gel très fort, totalement liquide (vous apprécierez
l’humour).
Parce que le vin est le seul actif que vous pouvez consommer quand
tout va mal et qui vous changera au moins les idées à
défaut de remplir votre porte-monnaie.
Parce que l’alcool lors de toute crise est une monnaie
d’échange.
Parce que le vin, depuis la nuit des temps est la boisson des dieux et
un des plaisirs au quotidien.
Parce qu’une bonne bouteille sait parfaitement accompagner un
bon plat et moment de convivialité partagée en famille ou entre
amis.
Parce que le vin, c’est aussi la vie.
Alors maintenant essayez de faire tout cela avec un contrat
d’assurance vie classique vendu par une banque classique,
contrôlée par l’AMF ?
Alors de vous à moi, remplissez votre cave de bonnes
bouteilles. N’écoutez pas l’AMF, lorsque tout ce
cinéma prendra fin, que l’épargne se volatilisera dans un
immense feu de joie monétaire international… Il vous restera
votre cave… car le vin, c’est un actif tangible, comme
l’or, l’argent (le métal), les terres agricoles, les
forêts ou l’immobilier.
N’imaginez pas gagner de l’argent dans la période
actuelle. Votre objectif doit être de ne pas en
perdre et de migrer au maximum vers les actifs tangibles et justement vers
les placements alternatifs.
Cela ne vous exempte pas de réfléchir, ni de
sélectionner vos fournisseurs de solutions de placements.
L’AMF vous met en garde, et pour le coup à juste titre,
sur les placements avec des taux de rendements mirifiques. Ne soyez pas
naïfs, et d’ailleurs je ne pense pas que vous le soyez.
Tout le monde sait que je suis un fervent partisan de l’or et
l’or depuis 12 ans ne nous a pas déçus, mais jamais,
ô grand jamais, vous ne m’entendrez promettre quelque rendement
que ce soit ou plutôt un pourcentage d’appréciation sur
mon métal jaune préféré.
Personne ne peut vous donner de garantie de ce type. On peut vous
faire des simulations, on peut réfléchir, essayer de faire des
raisonnements qui permettent d’aboutir à un choix de type de
placements, mais tout placement reste soumis à des aléas,
à des hausses et… à des baisses ou à des
mouvements de correction, ce qui est le cas de l’or, sans que cela ne
remette en cause les fondamentaux économiques.
Pour le reste, et pour parler avec de nombreux membres
d’Aucoffre.com, je peux vous assurer que les épargnants ne
cherchent pas des taux
d’intérêt élevés mais de la
sécurité. Et c’est là que l’AMF se trompe
lourdement sur la réalité des choses ou sur
l’intérêt que suscitent
les placements alternatifs.
Ma conviction, c’est que vous risquerez moins, n’en
déplaise à notre chère AMF qui est à la
protection du patrimoine des gens ce que fut la ligne Maginot à la
protection de la France, en achetant du vin qu’en laissant vos sous
dans les banques… si en plus au fond de la cave vous enterrez quelques
pièces d’or ou quelques lingots en fonction de votre fortune,
vous serez sans doute… en meilleure position que beaucoup pour passer
cette crise.
Ce communiqué aujourd’hui de l’AMF me semble
très important, pas tant par ce qu’il dit que par ce qu’il
révèle.
Il montre à tous un premier signe tangible de la perte de
confiance des épargnants dans le système.
C’est une bonne nouvelle par bien des égards. C’en
est également une mauvaise. Car lorsque nous serons trop nombreux
à perdre confiance dans le système financier actuel, alors
celui-ci s’écroulera de lui-même par manque de
combattants.
La perte de confiance est un phénomène autoréalisateur et particulièrement
dangereux car cela peut être rapide,
très rapide.
L’Autorité
des marchés financiers appelle les épargnants à la plus
grande vigilance en matière de placements atypiques proposés au
public
L’AMF met en garde le public sur les placements atypiques
proposés aux épargnants dans des secteurs aussi divers que les
lettres et manuscrits, les œuvres d’art, les panneaux solaires,
les timbres, le vin, les diamants ou autres secteurs de niche. L’AMF
rappelle aux épargnants que ces secteurs ne sont pas soumis à
la règlementation protectrice des instruments financiers. Cela
signifie notamment que les documents commerciaux établis par la
société ne sont pas examinés par l’AMF.
En raison de la faiblesse actuelle des taux d’intérêts,
les épargnants sont de plus en plus incités d’investir leur
épargne dans d’autres types de placements que les placements
financiers traditionnels.
L’AMF a ainsi pu constater le développement
d’offres émanant d’acteurs qui proposent des investissements,
aux rendements annoncés flatteurs, dans des secteurs aussi divers que
les lettres et manuscrits, les œuvres d’art, les panneaux
solaires, les timbres, le vin, les diamants ou autres secteurs de niche.
L’AMF souhaite rappeler aux épargnants que ces secteurs
ne sont pas soumis à la règlementation protectrice des
instruments financiers. Si le produit proposé n’est pas
régulé par l’AMF, alors les documents commerciaux
établis par la société ne seront pas examinés par
l’AMF. En cas de problème, les recours seraient limités.
L’AMF recommande par conséquent aux épargnants
d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement.
Ces règles sont valables pour un produit financier et a fortiori pour
tout produit qui ne relève pas de la sphère financière régulée
:
- aucun discours commercial ne doit vous faire oublier qu’il
n’existe pas de rendement élevé sans risque
élevé. Tout produit affichant un rendement supérieur au
taux monétaire (l’épargnant pourra aussi se
référer au taux du livret A) comporte a priori un risque
sensible ;
- les informations communiquées par votre intermédiaire doivent
être claires et compréhensibles. L’adage «
n’investissez pas dans ce que vous ne comprenez pas parfaitement »
vous évitera bien des déconvenues ;
- obtenez un socle minimal d’informations sur les
sociétés ou intermédiaires qui vous proposent le produit
(identité sociale, pays d’établissement,
responsabilité civile, règles d’organisation, etc.) ;
- posez-vous la question de savoir comment, et par qui, est réalisée
la valorisation (prix d’achat ou de vente) du produit proposé ;
- renseignez-vous précisément sur les règles ou
mécanismes mis en place qui permettent la revente du produit.
Charles
SANNAT
Directeur
des Études Économiques Aucoffre.com
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